購屋門檻與償貸負擔 創雙低

財團法人金融聯徵中心最新資料顯示,全台去年第4季購置住宅房貸成數69.9%,為2011年第2季以來新高,房貸利率1.83%則是2010年第3季以來新低。房產業者指出,隨著降息和解除信用管制政策,購屋門檻與償貸負擔雙雙降至近六年多來最低。

去年第4季銀行對每件房屋的估鑑金額平均為1067萬元、平均每件授信金額720萬元來看,推估全台每件購置住宅的自備款約僅347萬元,為二年多來新低水位,低於最高時2015年第1季約382萬元將近一成。

其中,台北市、新北市平均自備款分別為880萬元、407萬元,仍高居全台前二名,台中市340萬元全台第三位,花蓮、雲林、屏東、嘉義及基隆自備款都在200萬元以下。

瑞普萊坊市場研究部副總監黃舒衛表示,隨著央行降息和解除信用管制,購屋門檻和每月償貸壓力較過去減輕,也符合政府對房市軟著陸的政策目標,近二年來都會區房價普遍下修,房價所得比微幅降低,也有助紓解過去房市狂熱時期節節高升的購屋壓力。

雖然整體房貸利率處於低檔,但以各區貸款來看,銀行對各地資產風險及償貸能力評估差異甚大。全台各行政區超過100件的住宅房貸戶中,利率最高的行政區前三名分別為高雄阿蓮、嘉義布袋以及高雄旗津,平均利率均逾2.15%,新北的瑞芳及三芝也達2.09%及2.08%。

全台房貸利率最低的是金門金城鎮、金寧鄉,均為1.68%,台北文山及南港1.75%及新北林口1.77%,則為雙北市利率最低的行政區。

至於房貸成數,全台仍以台北市及新北市分別為65%及67.4%為房貸成數最低的二個縣市,不過基隆則高達74%,花蓮、新竹縣市與彰化也都超過72%。

黃舒衛分析,房貸成數與資產條件連動性高,房貸成數代表銀行對當地房市風險與未來潛力的判斷,雙北市因為過去幾年信用管制政策,以及近年房價高漲後修正,銀行對於雙北住宅的貸款成數仍然比較保守。

至於房貸利率則與房貸戶的還款能力、信用狀況與產業穩定性相關,軍公教多比重高、所得能力佳、自住房屋比重高、購屋目的較少投資置產的地區,通常利率水準較低,例如新竹縣市房貸戶不少為竹科科技業從業人員,平均利率均低於1.8%。

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